主动调整两“率” 探索在线贷款 平安银行为小微企业精准施策

杨海威

定价高、放款慢，是小微企业多年来在银行申请贷款时遇到的两大“通病”。后疫情时代，为尽力帮助他们渡过难关，平安银行成都分行充分运用集团科技优势，主动探索“智能化对接、线上运营”模式，降低贷款利率，提高放款效率，为小微企业精准施策。

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无抵押+免担保

在线获批50万贷款

很多看似不太可能的事，如果你尝试一下，或许就能收到意想不到的结果。都江堰市一家小微企业因疫情积压了大量订单，复工后出现资金短缺，由于拿不出抵押物，也没人愿意出面担保，老板急得不知所措。

平安银行成都分行客户经理在实地走访中了解到这个情况后，推荐他在线申请了无抵押、免担保的特色信用贷款产品“速票贷”。很快，他就获得50万元授信，缓解了资金压力，同时因这家企业参加了平安银行的“你发薪、我减息”活动，贷款利率也享受到优惠，可谓是一举两得。

疫情发生后，为缓解小微企业在融资方面遇到的问题，平安银行成都分行充分运用集团科技优势，主动探索“智能化服务对接、线上化运营作业”模式，引导客户使用线上渠道办理标准化贷款产品，体验在线申请、审批、放款等全流程服务。为确保贷款审批的高效性，该行还大力推广KYB自然人业务远程面签服务，让客户足不出户，在“无接触”情况下就能顺利完成面签工作。

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出政策优产品

调整两“率”助小微

为了加大对更多小微企业的扶持力度，平安银行成都分行采取双管齐下策略。对内，鼓励发展普惠业务，实行跨条线联动模式，加大KYB标准化产品的考核占比，并定期开展检查；对外，主动下调贷款利率，提高放款效率，满足小微企业融资需求。

为降低融资成本，平安银行成都分行针对小微企业推出最低年化4.35%的优惠利率。今年3月，该行启动了“减息助发薪，支持小微企业复工复产”营销活动，并将持续到2020年末。活动期间，凡申请KYB贷款的新客户，并签约平安银行工资代发服务，就将获得利息减免的优惠，最高减免达50%。

为保证资金供给，平安银行成都分行在贷款额度、利率、审批等环节都对产品予以不断优化。其中，票据E贷，贷款额度由300万元直接上升至1000万元，利率下限由年化利率6%下降至4%，最高质押率由80%调整为96%；政采E贷，在开放货物类采购合同的基础上增加了服务类采购合同，扩大了中标企业的合同准入范围；抵押E贷，额度上限提升至4000万元的同时，将抵押物权利人的范围增大。速票贷、税金贷等标准化KYB产品，也不断优化审批模型，动态调整风险因素比例，使审批结果更加能反映企业的真实经营状况。

不仅如此，平安银行成都分行还积极推动抵押E贷无还本续贷政策落地，对符合要求的抵押E贷客户，原则上均通过无还本续贷完成续贷。通过资金“无缝衔接”，提升续贷办理效率，降低客户到期贷款资金周转成本，使企业将更多的资金、精力投入到生产经营当中。