西部首家互联网银行 用科技推动金融服务普惠

杨海威

新网银行的人脸识别系统在首届天府金融博览会上受到关注



金融是现代经济的血脉，对于蓬勃发展的新经济而言，无疑更需要金融血液的浇灌。新经济发展大会强调，服务实体经济，是发展新经济的重要出发点落脚点。

新经济是在对传统经济的改造中孕育而生，与传统经济不是非此即彼的关系，而是共荣共生的关系。因此，要大力提升服务实体经济能力，促进新技术、新模式、新金融等应用于实体经济，推动实体经济发展理念、生产要素、组织模式等变革，切实增强经济的创新力、竞争力。

今天，我们就从西部首家互联网银行新网银行在成都开业仅一年的发展历程开始，看一家新型金融机构，如何在成都快速发展，并通过打造一家数字普惠银行，用金融科技等新金融的方式助力新经济。



2016年12月28日，新网银行正式开业，成为继腾讯微众银行、阿里网商银行之后，全国第三家、同时也是中西部第一家互联网银行。作为一家以互联网模式运营的数字普惠银行，新网银行开业以来就备受关注。近一年来，新网银行从零出发，通过大数据、云计算、人工智能等多种科技手段，满足用户的碎片化金融需求，让金融服务更加高可得。到目前为止，客户数突破了800万，11月底在管信贷资产突破了150亿，业务遍及全国31个省市，300多个城市。





走进位于天府三街附近的新希望大厦一楼的新网银行营业厅，一种炫酷的科技感扑面而来。没有传统的银行业务柜台和提款机，也没有穿着制服的银行工作人员。我们这里只有六七个柜台，现场可以办理个人、对公业务，但是不办理现金业务。该行营业部负责人告诉记者，营业厅更多的功能是展示与体验。

在新网银行目前的员工当中，研发部门的员工占比超过五成，这些程序猿精通各类黑科技。我们银行的科技人员占到了全行接近60%的比例，我们在招聘风险控制人员的时候，会让他写一段代码看能不能过关，甚至后台的一些部门也都要懂一些程序开发。当金融遇见黑科技，带来的是金融服务的更加普惠。利用人工智能机器学习、大数据等技术，新网银行单笔业务审批速度均值40秒，最快7秒，日批核贷款峰值25万笔，日客户交易峰值40万笔。

据了解，客户申请在很短时间就能获得审批，其背后有一整套复杂的大数据风控作为支撑。作为一家数据驱动的Fintech（科技金融）公司，科技是新网银行的核心能力之一，大数据、云计算、人脸识别、深度学习，这些都已经在金融科技各个环节里面得到了运用。目前新网银行已经可以通过金融科技对完全陌生的客户进行精准画像和风险扫描。与此同时，新网也注重开发API、SDK等快速对接能力，通过输出风控、科技相关模块，与各家亟待转型的中小银行实现深度合作。

无论是小微金融、农村金融，目前可得率都非常低，我认为普惠金融首先是要解决普及度的问题，只有通过数字化的方式，通过金融科技提升金融可得性，让普惠金融成为可能。新网银行执行董事江海表示，民营银行承担了差异化补位的角色定位，新网银行进入个人消费金融市场，也是希望让传统金融二八定律中那80%没有享受到完善金融服务的消费者和小微企业，能享受到安全、便捷和高效的金融服务。在金融科技的手段下，新网银行让金融服务变得更加普惠。通过金融科技、大数据风控的支撑，目前新网银行服务客户超过800万，不仅为用户带去了高可得的金融服务，也在一定程度上缓解了广大用户尤其是小微群体融资难、融资贵的难题。可以说新网银行正在依托金融科技让金融服务更加普惠。我们将不忘初心，通过金融科技手段，让金融服务更安全、更方便、更便宜，同时也让金融无处不在、无时不有、无人不享，致力于让数字普惠金融深入落地。江海说。





作为一家互联网银行，新网银行在开业伊始将2017年定义为奔跑之年。今年来，我有一半时间都在出差。最多的一次，一周飞了4个城市。在新网银行业务部门，出差早已是家常便饭，业务部的启云告诉记者，有时候一天安排5场会，饭都吃不成。除了业务部门员工，新网银行行级领导出差也非常频繁，以运营负责人刘波为例，早上在成都，下午在北京，晚上在上海的情形司空见惯。

在公司员工的集体奔跑中，新网银行各项业务也快速推进。推出的好人贷业务，基于大数据、央行征信系统和政府信息等进行计算、判断，针对有信誉的好人提供贷款服务。开业近一年来，客户数已经突破了800万，截至11月底在管信贷资产突破了150亿。此外，新网银行推出专门解决创新创业企业融资难困境的创客贷，通过纯线上、秒申秒贷的纯信用贷款模式，为全成都的创客们提供更加灵活、便捷的融资服务。

新网银行执行董事江海告诉记者，创客贷是一款纯线上的科创金融产品，与以往银行主推的科创金融产品区别在于：授信对象由B端转向C端，作业方式由线下转向线上，贷款期限由固定转为灵活。目前创客贷正在研发中，产品正式推出之后，有需求的创客们，只需要在新网银行官方微信公众号上，花3分钟完成申请，获得授信后1秒钟即可到账，这样的线上操作，降低了交易成本，创客们得以彻底告别复杂的尽职调查以及纸质申请流程；而且7天×24小时在手机上随借随还，按日计息，大大提高融资及资金周转效率，降低冗余成本和机会成本，让创客们能第一时间抓住市场机会。江海表示，一直以来，处于初创期的创客们、小微企业主们很难获得银行贷款，其商业模式在被验证前也较难获得股权融资，新网银行作为一家以数据驱动的互联网银行，通过金融科技技术创新，不断践行并且推动数字普惠金融的发展。







今年11月24日，天府金融指数首次发布，其中成都以45.16的得分居全国第六，排位北京、上海、深圳、广州和杭州之后。值得一提的是，传统金融中心指标主要涵盖金融市场、金融机构、从业环境和人力资源四个方面。而天府金融指数的评价标准则从金融市场、金融机构、从业环境、人力资源、科技金融、绿色金融、文化金融、农村金融八个维度进行评价，并选择消费金融、数字普惠金融作为观察的金融业态。成都第六，含金量很高，发展进步的空间也十分巨大。参与指数编制的中国人民大学国际货币研究所副所长涂永红说，成都在一些子指数和单项指标上甚至十分靠前，例如，成都农村金融指数排名第一，金融机构、科技金融和绿色金融排名第五。新金融的发展，将有力支持成都建成最适宜新经济发育成长的新型城市。

金融是现代经济的核心，资本是新经济产业发展的强有力支撑。近日出台的《关于营造新生态发展新经济培育新动能的意见》提出要加大金融对新经济的支持。具体举措包括，汇聚新经济创投资源，对新设立或迁入的境内外法人金融机构、金融总部给予最高4000万元的补助；通过奖励，吸引国内外知名创投机构落地；建立新经济项目储备库，创新项目接口机制。为加强本土资本市场，提高政府引导资金的使用效率和杠杆作用，《意见》明确政府分别设立2亿元的新经济天使基金和100亿元的新经济发展基金，采取直投、引投和跟投方式，为企业发展提供全过程的融资服务。为提高新经济企业的融资能力，《意见》提出创新新经济企业评价方式；通过补贴引导评级机构开展新经济企业信用评级；整合担保资源、鼓励保险产品创新，改善新经济企业外部信用支撑。为促进高校科研成果转化，《意见》提出设立校地合作专项资金，用于校地合作和成果转化。









党的十九大提出，要深化金融改革，增强金融服务实体经济能力。省十一次党代会和市第十三次党代会进一步对西部金融中心建设作出重要部署。当前，成都正以发展新经济、培育新动能为目标，推动实体经济与现代金融协同发展。下一步我市将以科技金融、消费金融、普惠金融、供应链金融为突破口，构筑完善新金融产业生态圈，助力新经济发展，并着力打造几项全国单打冠军。

在科技金融方面，我市将完善科技金融组织体系，加快发展科技保险、科技担保、科技小贷，打造科技金融龙头企业。争取纳入全国投贷联动试点，形成银保联动、投保联动等科技金融服务新模式。推进知识产权质押融资工作，探索设立知识产权交易所。鼓励保险公司加大对科技企业的保险创新力度，开展首台（套）重大装备保险等创新产品，开发高新技术产品出口信用保险、研发责任险等险种。大力推进股权投资基金体系建设，重点为处于种子期、初创期的企业提供低成本、便利化的金融服务。加快推进金融梦工场和天府新区金融高科技产业园等载体建设，促进企业集聚发展。

大力发展普惠金融。深化具有成都特色和全国示范效应的普惠金融服务和保障体系建设，推进农村金融改革试点，搭建多功能的政银保企综合性金融服务平台。用好用活科创通科创贷壮大贷等政策性融资工具，扩大中小微企业贷款风险补偿资金池和民营企业应急周转金规模，促进中小微企业融资规模实现倍增。完善中小微企业金融服务体系，支持条件成熟的银行进行小微企业信贷子公司改革，推动保险机构创新开展中小企业保险业务，鼓励金融租赁公司、融资租赁公司加大对中小微市场主体的支持力度。

消费金融。完善消费金融组织体系，弥补我市消费金融领域短板。促进消费金融互联网+创新，鼓励消费金融机构针对细分市场提供特色服务。提升消费金融结算功能，加快发展国际结算业务，深化跨国总部外汇资金集中运营管理和双向人民币资金池创新。加强基础设施建设，优化消费金融发展环境，着力打造信用成都。围绕辖内商贸集中区、物流密集区、高校等区域打造消费金融重要产业载体，提升消费金融可得性。

供应链金融。依托中国第四大航空枢纽港发展航空金融，支持通用航空、航空制造与维修、航空物流等临空产业发展，推动融资租赁、商业保理等模式对接跨境产业链。支持蓉欧班列跨境融资服务创新，推动物流、资金流和信息流在蓉欧沿线跨境供应链上有效整合。以平行进口车为突破，探索为自贸区整车贸易企业提供仓单融资、订单融资、信用证融资、配套保险等金融支持。加快推动移动电商供应链融资，探索跨境电商供应链融资和移动支付模式创新。

绿色金融。加快推动绿色信贷资产证券化和绿色债券发行，加快环境责任险等绿色保险产品创新，加快开展碳排放权、排污权等环境资源交易，助力节能集约和清洁发展。探索设立绿色发展子基金，针对节能减排、低碳经济发展和环境优化改造建立绿色发展专项投资基金，重点用于雾霾治理、水环境治理、土壤治理、清洁能源等领域。

记者 刘泰山 摄影 张青青
                                                原标题：西部首家互联网银行 用科技推动金融服务普惠

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